生源地助学贷款利息的计算涉及多个关键因素。在校期间,学生无需担忧利息问题,因为财政会全额贴息。然而,一旦毕业,情况就有所不同。从毕业当年9月1日起,利息开始由借款人自行承担,利率通常执行同期贷款市场报价利率(LPR)减30个基点,具体数值会依据LPR的变动而调整。
生源地助学贷款利息计算较为复杂,与多种因素相关。在校期间,学生无需承担利息,由财政全额贴息,大大减轻了学生负担,像小张在校四年申请了生源地助学贷款8000元,在校期间无需支付任何利息。
毕业后,从毕业当年9月1日起开始计收利息。其利率执行同期贷款市场报价利率(LPR)减30个基点。以2025年7月数据为例,五年期以上LPR为4.2%,则生源地助学贷款年利率为3.9%(4.2%-0.3%)。假设贷款8000元,从2025年9月1日至2026年8月31日这一年,利息=8000×3.9%×365÷365=312元。若后续LPR调整,贷款利率也会相应变动。
还款方式也影响利息总额。常见的等额本息和等额本金两种方式,以贷款8000元,毕业后5年还清为例,等额本息每月还款额固定,约141元,总利息约1656元;等额本金首月还款约152元,逐月递减,最后一个月还134元,总利息约1456元,较等额本息少近200元。多数银行默认等额本息,若想变更为等额本金,需主动向银行申请。
生源地助学贷款在特定阶段免息,极大减轻学生经济负担。正常情况下,学生在读期间,生源地助学贷款利息由财政全额贴息,无需学生支付分文,像本科4年、专科3年等学制内,都无需承担利息。
毕业当年9月1日起,情况有所变化。若毕业后不再继续深造,从这一天开始,借款人需自行承担利息。不过,毕业后还有最长不超过5年的还本宽限期,在宽限期内,借款人只需偿还利息,无需偿还本金。
2025年有特殊政策,自1月1日起,2025年及以前年度毕业的贷款学生,2025年内应偿还的国家助学贷款利息予以免除,此政策由中央财政和地方财政分别承担贴息,借款学生无需申请,承办银行会自动免除相关利息。例如,小李2024年毕业,原本2025年需偿还的利息,按照政策就无需支付了。
毕业后若继续攻读学位,需在毕业当年7月31日前向县级学生资助管理部门提出申请,并提供书面证明,审核通过后,可继续享受贴息,但贷款期限不延长。
总之,生源地助学贷款的免息安排,充分考虑学生学业进程与经济状况,在保障学生顺利完成学业的同时,尽力缓解后续还款压力。